近日，知名信用管理学者、中国服务贸易协会商业保理专业委员会主任、北京市社会信用标准化技术委员会主任韩家平研究员在2026全球数字经济大会信用论坛上以《“十五五”时期信用建设的趋势和对策----从治理之基到发展之源》为题，分享了“十五五”时期信用建设的趋势和对策。

信用建设进入新阶段

韩家平指出，“十五五”时期，信用建设进入了新阶段。中办、国办《关于健全社会信用体系的意见》给出了下一阶段社会信用体系建设的总体部署，信用修复、信用评价等配套制度陆续出台为信用建设工作的统一规范奠定了更好的基础。“十五五”规划专门提到要建设信用经济，数智时代的到来也呼唤信用体系引入新的范式，信用建设将会更加深入地融入经济建设的各个方面。

信用经济迎来新机遇

韩家平提出，信用经济的战略定位可以从三个维度来理解。一是从社会信用体系的功能来看，我们的重心正在从过去的“信用治理”转向“经济发展”，要让信用真正服务于新质生产力和经济增长。二是从市场经济体制来看，法治和信用是两大支柱，法治划定底线，信用提升效率。三是从推进中国式现代化的宏大视角看，信用是基础性制度支撑，对于畅通经济循环、优化营商环境至关重要。

信用经济的特点是以信用和信任为基础，会形成一种网络化的债权债务关系，使得经济价值可以跨期实现，扩张市场有效需求，推动经济规模持续增长。信用交易在扩大交易规模的同时会带来一些负面风险，比如企业的应收账款问题越来越严重，赊销以后会形成应收账款，现金流紧张情况下就会形成拖欠，这也是信用发展带来的挑战。

“十五五”时期信用建设趋势

韩家平认为，展望“十五五”，我国社会信用体系建设将迎来四大深刻转变。一是应用领域将从社会治理更多地转向赋能经济发展；二是建设模式将从政府主导转向市场驱动和社会共建；三是体系功能将从惩戒约束为主转向激励赋能为主；四是治理方式将从单一场景的零散探索升级为系统集成和统一规范。

“十五五”时期信用建设的对策建议

最后，韩家平对“十五五”时期推动信用建设提出了六方面建议。

一是加快信用立法进程。围绕健全信用治理和发展信用经济两大目标，应涵盖信用信息归集共享开放、信用承诺、信用评价、信用监管、信用修复，以及促进信用经济和信用服务业发展等核心条款。

二是补齐征信体系短板。当前亟需补齐商务征信体系短板，与金融信贷征信体系、公共征信体系形成完整闭环，实现三大征信系统信息共享互通，强化商务信用在市场交易中的约束力，破解企业账款拖欠难题。

三是均衡发展信用服务业，形成完整产业链。有序开放商账催收业，推动其阳光化、规范化发展，完善信用救济与惩戒机制。鼓励信用机构应用AI等新技术，提升征信、信用评估的精准度与效率。支持有实力的信用机构拓展海外市场，服务跨境贸易与双向投资。

四是创新中小微企业信用融资。融合公共与市场信用信息为中小微企业绘制精准信用画像，解决信息不对称问题。大力发展数字化供应链金融，为中小微企业提供便捷融资渠道。创新应收账款流转方式，切实改善中小微企业现金流状况。健全企业征信、增信、风险分担和风险补偿体系，进一步降低中小微企业的融资成本。

五是提高企业诚信合规意识和信用风险管理水平。鼓励企业通过信息透明化、提供优质服务及信用承诺等方式，夯实信用经济的微观基础。开展信用消费、信用销售，加强应收应付款管理，善用信用保险、商业保理、商账催收等工具有效转移经营风险。

六是加强行业自律组织信用管理机制建设。建立行业信用信息交换共享机制，帮助企业健全内部信用管理体系，充分发挥行业组织在规范市场秩序、服务企业发展中的重要作用。